基隆信義區陳先生／我出車禍，但在申請理賠遭保險公司拒絕時，有何法律可處理理賠嗎？

Answer：可先以口頭或書面的方式先向保險公司的申訴部門辦理申訴，如果無法獲得解決，再向金融監督管理委員會保險局、財團法人保險事業發展中心、直轄市、縣（市）政府消費者服務中心（1950）或消費者保護官申訴；同時，你也可以向民間消費者保護團體，例如消費者文教基金會或台灣消費者保護協會申訴；或向向財團法人金融消費評議中心申請評議。
再者，也可採調解、和解、仲裁等方式處理。以上的方式較經濟實惠，如果依然無法解決爭端，最後只有向法院提出訴訟一途。

一般保險理賠申請，絕大多數的情況保戶都能順利申請下來，多數保戶也少有申請遭拒的經驗。也是當申請保險給付遭拒的情況下，保戶該做的第一件事情是什麼呢？

在金管會的裁罰案件中，偶爾可見到保險公司在拒絕保戶理賠的案子中，出現未敘明理由或未敘明保單條款遭金管會罰款的狀況，表示保險公司沒有敘明拒賠原因的問題依然存在。當保戶如果遭到拒絕，加上保險公司沒有提供書面資料，或者甚只提供了書面資料卻沒有說明理由，那保戶也很難有依據可以提出正確的申訴內容，嚴重可能導致申訴不成立，又耗費不少時間在跑流程。

那什麼是保險公司拒絕理賠時該提供給保戶的完整資訊呢？在「保險公司對拒賠或解除契約案件之處理原則 」已有清楚的說明，保戶應遭拒絕時，第一步驟建議檢視保險公司是否僅以電話拒絕， 或即使書面也未寫清楚具體事由 ，如有違反，則應該請保險公司再度給予書面說明，以利後續的理賠申請作業，並維護自身的權益。

 

延伸法律問題

強化風控台銀設法律事務中心

國銀龍頭台灣銀行昨（23）日宣布，在該行企劃部轄下正式成立「法律事務中心」，專責辦理該行法律事務工作。

台銀董事長呂桔誠指出，「法律事務中心」正式成立後，台銀法遵與法務業務，分別由兩個獨立部門負責，不僅代表台銀依循主管機關相關規定的遵法文化，且法遵與法務獨立運作，將可降低違反法令的風險，提升公司治理效能，有助於強化風險管理。

呂桔誠強調，法務單位功能在於法律糾紛的預防及補救，而事前預防遠勝於事後補救，他鼓勵法律事務中心的同仁多多吸收金融專業知識，考取金融相關證照，並積極從事研究與提供法律意見，協助台銀處理及解決法律問題，維護銀行及客戶的權益。

台銀指出，金管會修正規定，法令遵循單位不得兼辦與法令遵循制度的規劃、管理及執行無關之法務或其他與職務有利益衝突的業務，台銀配合相關法規修正，積極進行組織調整，昨日正式成立「法律事務中心」。
呂桔誠曾指出，傳統風險控管是把防線設在稽核部門，但稽核其實是最後防線；銀行風控應該要有三道防線，分別是作業部門、法遵風控與稽核。

他以足球賽為例，強調銀行控管風險就像踢足球，有三道防線，「第一道防線是作業部門，就像足球賽的前鋒跟中鋒，第二道則是法遵、風控、風管部門，就像足球賽的後衛，第三道防線就像守門員，也就是稽核」。

呂桔誠說，當問題穿過第一道、第二道防線，到了守門員跟前，那就是兵臨城下，光靠稽核是不夠的，每道防線都要重視，銀行應具備防範能力。」~ 取自經濟日報